하나금융硏 “자산 5억 이상 중산층, 절세 목적 상속 준비 필요성 체감”

40대, 준비 적절시점에 “가능한 빨리”
상속 계획 40% “전문가 도움받을 것”

[마이데일리 = 구현주 기자] 자산을 5억원 이상 보유한 중산층 대다수가 절세 등을 위한 상속 준비 필요성을 체감하고 있다.

3일 하나은행 하나금융연구소는 이같은 분석을 담은 ‘중산층의 상속 경험과 계획’ 보고서를 발간했다고 밝혔다.

하나금융연구소는 중산층의 상속에 대한 높아진 관심과 인식을 확인하고, 이들이 겪는 어려움과 필요사항 등을 살펴보기 위해 설문조사를 실시했다.

자녀에게 자산을 물려줄 계획이 있는 중산층 10명 중 8명은 상속을 위한 준비가 필요하다고 생각하고 있다. 상속 준비의 적절한 시점에 대해 60대는 아플 때, 40대는 ‘가능한 빨리’라고 응답했다. 응답자는 상속 준비가 필요한 이유로는 ‘절세’(46%)를 가장 많이 꼽았고 다음으로 자녀에게 경제적 안정 제공(34%), 노후 생활자금의 원활한 운용(29%), 법적 갈등 예방(23%) 등을 언급했다.

설문 결과 상속은 보통 부모로부터 1~2회 정도 받는 경우가 대부분이다. 증여는 40대 31%, 60대 이상 9%로 젊은층에서 2회 이상 증여 받은 경험이 이전 세대보다 증가하는 추세다. 비과세 한도 내에서 자산을 분할해서 자녀에게 물려주거나 부동산 등 자산가치가 떨어졌을 때 미리 자녀에게 이전해 줌으로써 절세하려는 의도로 파악된다.

상속 경험자에게 상속 과정에서 어려움이 있었는지 조사한 결과 70%가 어려움을 겪은 것으로 나타났다. 가족 간 재산 분할 분쟁(23%)보다 상속에 대한 준비 부족과 상속 절차상 어려움(46%), 법률 및 세금 문제에 대한 지식부족(41%), 상속세 등 경제적 부담(29%)이 어려움 주된 원인이었다.

상속을 계획하는 중산층 60%는 상속을 스스로 준비할 의향을 보였다. 40%가 전문가의 도움을 계획했다. 상속을 경험한 경우 전문가 도움을 받겠다는 의향이 미경험자보다 1.3배 높다. 전문가 중에서는 세무·법률가 도움을 우선시했고, 은행·증권·보험사 등 금융회사가 다음으로 높았다. 금융사는 지인 소개로 이용한다는 세무·법률가 대비 응답이 낮다. 아직까지 금융회사가 상속 전문 서비스를 제공한다는 사실을 잘 모르거나 낯설어하는 것으로 해석됐다.

국내 주요 은행 모두 유언대용신탁을 중심으로 미래 피상속인을 위한 절세 컨설팅에서 유언 집행에 이르는 토털 서비스를 제공하고 있다. 상속 계획자 67%가 이용 의향이 있는 것으로 나타났다. 자녀가 없는 1인 가구에서 일반 가구 대비 이용 의향이 더 높다. 향후 1인 가구 증가와 함께 유언대용신탁 활용도가 높아질 전망이다.

우리나라는 가계 자산 구조 특성상 부동산 비중이 가장 높고, 당연히 향후 부동산을 물려주겠다는 의향이 가장 높았다. 과거와 달리 저축·투자·보험 등 금융상품으로 상속하겠다는 의향도 높아지고 있다. 상속을 위해 즉시연금과 치매안심신탁, 비금전신탁 등 신탁 상품 위주로 추가 투자하려는 의향도 과거보다 높다.

황선경 하나금융연구소 연구위원은 “자산 이전은 가족 관계에 민감한 영향을 미치고 노후 설계와도 매우 밀접하게 연관되어 돼 일회성 이벤트에 그칠 것이 아니라 지속적인 관심이 필요하다”며 “세무·법률가를 통한 상담 외에도 금융사에서 제공하는 다양한 상속 전문 서비스를 통해 현명한 노후 준비 전략을 세울 수 있다”고 말했다.

구현주 기자 winter@mydaily.co.kr
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