금융
은행 역성장 비은행 계열사가 채워
KB증권, 반기 기준 최대 실적 달성
카드·캐피탈, 순익 전년比 30%↑
[마이데일리 = 구현주 기자] KB금융그룹은 상반기 당기순이익이 2조7815억원으로 시장 컨센서스(업계 평균 추정치)를 웃도는 실적을 달성했다.
KB국민은행이 홍콩H지수(항셍중국기업지수) ELS(주가연계증권) 사태로 역성장했지만 증권, 손해보험, 카드 등 비은행 계열사는 약진했다.
23일 김재관 KB금융 CFO(부사장)은 온라인 컨퍼런스콜에서 “상반기 당기순익이 전년 동기 대비 7.5% 감소했으나 이는 1분기 홍콩H지수 ELS 사태에 따른 충당부채 적립 영향이다”며 “2분기는 증권과 보험 등 비은행 계열사 실적 확대로 당기순익 1조7300억원을 기록했다”고 설명했다.
그룹 상반기 순이자이익은 전년 동기 대비 9.0% 증가한 6조3577억원이다. 시장금리 하락에 따른 순이자마진 축소에도 대출평잔이 증가했으며 보험 등 비은행 계열사의 이자이익 기여도가 확대됐다.
순수수료이익은 1조9098억원으로 전년 동기 대비 2.4% 증가했다. 주식시장 거래대금 증가에 따른 증권 수탁수수료와 금융상품판매수수료가 증가했다. 카드·캐피탈 수수료도 늘었다. 분기별로 보면 6분기 연속 9000억원대 순수수료이익을 달성했다.
기타영업손익은 5935억원으로 전년 동기 39% 급감했다. 금리·환율 영향에 따라 유가증권·외환·파생 관련 실적이 축소됐다.
상반기 일반관리비는 3조2221억원으로 전년 동기 대비 2.0% 소폭 증가했다. 비용효율성을 보여주는 누적 CIR(영업이익경비율)은 36.4% 기록하며 하향 안정화 추세를 지속했다.
대손충당금전입비율은 0.40%로 전분기 대비 소폭 상승하며 안정적인 자산건전성을 유지했다. 신용손실충당금전입액은 9810억원으로 전년 동기 대비 25.7% 감소했다. 이는 선제적으로 대규모 추가 충당금을 적립한 기저효과에 기인한다.
김 CFO는 “그간 보수적으로 충당금을 선제 적립해 부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 사업성 평가 강화에 따른 영향은 크게 없다”며 “2분기에는 부동산신탁 중 책임준공확약 관리형 토지신탁 모든 사업장을 재점검하고 보수적으로 충당금을 쌓아 손실 흡수능력을 확대했다”고 말했다.
주요 계열사별로 보면 KB국민은행은 상반기 당기순이익이 1조5059억원으로 전년 동기 대비 19.0% 감소했다. ELS 손실 관련 대규모 충당부채 전입 영향이다.
대출자산은 늘었다. 6월말 기준 원화대출금은 352조원으로 전년말 대비 2.9% 증가했다. 가계대출이 3%, 기업대출이 2.7% 늘었다. 김 CFO는 “연초 은행 대출이 낮은 성장률을 보였으나 2분기 실수요자 중심 여신 수요 증가로 대출성장을 회복했다”며 “하반기 경제여건과 가계부채 상황을 모니터링해 건전성·수익성 중심 질적 성장에 주력하며 대출 성장 속도를 탄력적 관리하겠다”고 강조했다.
KB증권은 상반기 당기순익이 3761억원으로 합병 이후 반기 기준 최대 실적을 달성했다. WM(자산관리) 부문에서 브로커지리 수익이 증대됐다. IB부문은 기업금융(DCM·ECM) 중심 안정적 실적을 기반으로 리그테이블 1위 수성했다. S&T(세일즈&트레이딩) 부문은 시장 변동성에 적극 대응으로 에쿼티 손익이 확대됐다.
KB손해보험은 상반기 당기순익이 5720억원으로 전년 동기 대비 8.9% 증가했다. IBNR(미보고발생손해액) 적립방법 변경 관련 준비금 환입 영향이다. 2분기 계약서비스마진(CSM)은 약 9조1000억원으로 전분기 대비 약 2.1% 증가했다.
KB라이프생명은 상반기 당기순익이 2023억원으로 전년 동기 대비 8.2% 감소했다. 금융자산 평가손익 및 외환파생손익 기저효과에 기인한다. 2분기 계약서비스마진(CSM)은 3조1446억원으로 전분기 대비 1.8% 증가했다.
KB국민카드는 상반기 당기순이익이 2557억원으로 전년 동기 대비 32.6% 증가했다. 카드 이용금액 증가와 모집·마케팅비용 효율화가 실적 상승을 견인했다. KB캐피탈은 상반기 당기순이익이 1372억원으로 전년 동기 대비 30% 증가했다.
이날 KB금융 이사회는 주당배당금을 1분기 대비 상향된 791원으로 결의하였다. 지난 2월 3200억원 규모 자사주 매입·소각에 이어 추가로 4000억원 규모 자사주 매입·소각을 단행했다.
김 CFO는 “당사는 올해 총 7200억원 자사주를 매입·소각하게 되었으며 어려운 경영환경에서도 업계 최고 수준 자본력과 안정적인 이익창출력에 기반하여 일관되고 차별화된 주주환원 정책을 펼치고 있다”며 “향후 발표될 밸류업 방안에는 주주환원 수준이나 자본활용 방안, ROE 제고방안 등을 포함될 것이다”고 덧붙였다.
구현주 기자 winter@mydaily.co.kr
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